Asesoramiento hipotecario personalizado
Entiende, compara y elige la mejor hipoteca con la ayuda de expertos imparciales.
Contratar una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes de tu vida.
Hacerlo sin la información adecuada puede salir muy caro.
En AZ Hipotecas te ofrecemos un servicio de asesoramiento hipotecario diseñado para que tomes decisiones seguras, informadas y adaptadas a tu perfil.
Te acompañamos durante todo el proceso: desde la comparación de ofertas hasta la firma, con un enfoque personalizado, profesional y sin letra pequeña.
Hipoteca para jóvenes: tu primera vivienda
Hipoteca para funcionarios: ventajas especiales
Hipoteca para tu segunda residencia
Hipoteca puente: cambia de casa
¿Qué incluye nuestro servicio de asesoramiento hipotecario?
Claridad en los conceptos hipotecarios
Costes reales (TAE), comisiones de apertura, amortización o cancelación, obligaciones por productos vinculados, flexibilidad ante cambios futuros, cláusulas especiales o condiciones poco claras… Te explicamos cada concepto con claridad para que contrates tu hipoteca sin sorpresas ocultas.
Análisis personalizado de tu perfil financiero
Adaptamos la búsqueda a tus ingresos, estabilidad laboral, edad y objetivos (primera vivienda, inversión, subrogación…).
Comparación de ofertas bancarias
Analizamos propuestas de múltiples entidades para ayudarte a encontrar la que mejor se adapta a ti. No solo estudiamos el tipo nominal, sino también las comisiones, los productos vinculados y la flexibilidad de cada propuesta. Las revisamos contigo para detectar puntos conflictivos y ayudarte a negociar mejores condiciones.
¿Para quién es este servicio?
- Quieres comprar tu primera vivienda y no sabes por dónde empezar.
- Tienes ya una propuesta bancaria, pero no entiendes bien las condiciones.
- Necesitas renegociar tu hipoteca actual o cambiarla de banco.
- Buscas financiación para una segunda residencia o vivienda de inversión.
- Eres autónomo o tus ingresos son variables y necesitas ayuda personalizada.
Hazlo fácil. Hazlo bien desde el principio.
Evita errores, condiciones abusivas y gastos ocultos. Confía en un equipo que defiende solo tus intereses.
Preguntas frecuentes
¿Qué documentación necesito para pedir una hipoteca?
Para solicitar una hipoteca en España, los bancos te pedirán que acredites tu identidad, estabilidad laboral y capacidad económica. Estos son los documentos más habituales:
- DNI o NIE (en vigor).
- Contrato de trabajo (indefinido o temporal).
Últimas 2 o 3 nóminas. - Vida laboral actualizada.
- Declaración de la renta del último ejercicio (modelo 100).
- Extractos bancarios recientes (últimos 3 meses).
- Justificantes de otros ingresos (alquileres, pensiones…).
- Si eres autónomo: modelos trimestrales 130/303, resumen anual de IVA/IRPF, alta en RETA y declaración censal (modelo 036/037).
Además, necesitarás la información de la vivienda que vas a comprar: nota simple del Registro, contrato de arras o reserva y tasación oficial (la solicitaremos si es necesario).
¿Qué gastos conlleva la firma de una hipoteca?
Desde la entrada en vigor de la Ley Hipotecaria (2019), los gastos hipotecarios en España se reparten de la siguiente manera:
El banco asume:
- Notaría (escritura del préstamo).
- Registro de la hipoteca.
Gestoría. - Impuesto de actos jurídicos documentados (IAJD).
- Coste de la copia para el banco.
El cliente asume:
- Tasación (250–500 € aprox. según el inmueble y la empresa).
- Copia simple para el cliente.
- Comisiones pactadas (si las hay).
- Seguro obligatorio de incendios.
Nosotros te ayudamos a calcular todos los gastos antes de iniciar el proceso, para que sepas exactamente cuánto necesitas.
¿Puedo conseguir el 100 % de financiación?
Conseguir una hipoteca al 100 % no es lo habitual, pero sí posible en ciertos casos:
- Si compras una vivienda del propio banco.
- Si eres funcionario o tienes un perfil financiero muy sólido.
- Si puedes aportar garantías adicionales.
También es común que el banco financie el 80 % de la compra + el 100 % de la tasación si esta última es más alta. Nosotros estudiamos tu caso y te decimos con sinceridad si es viable.
¿Qué pasa si la vivienda que compro tiene una hipoteca anterior?
Es muy importante comprobar si la vivienda tiene cargas registrales. Si hay una hipoteca previa aún inscrita, se debe cancelar antes de la venta o bien hacerlo en el mismo acto de firma (si hay acuerdo entre partes).
Nosotros revisamos la nota simple del Registro de la Propiedad y nos aseguramos de que compras con total seguridad jurídica.
¿Cuánto dinero tengo que aportar de entrada?
En la mayoría de los casos, los bancos conceden hipotecas de hasta el 80 % del valor de compra o tasación (el menor de los dos). Esto significa que debes aportar:
- Al menos el 20 % del precio de la vivienda.
- Más un 10 % adicional aproximado para gastos (notaría, registro, impuestos…).
Por ejemplo, si compras un piso en Alicante por 150.000 €, necesitarías tener unos 45.000 € ahorrados. Existen excepciones para jóvenes, funcionarios o compradores de viviendas de bancos.
¿Puedo conseguir una hipoteca si soy autónomo?
Sí, los autónomos pueden acceder a hipotecas, pero el proceso suele ser algo más exigente. En Alicante trabajamos con bancos que valoran muy positivamente la estabilidad del negocio, aunque no tengas una nómina. Te pedirán:
- Declaraciones trimestrales y anuales de IVA/IRPF.
- Facturación reciente.
Vida laboral y antigüedad como autónomo. - Cuenta de resultados o extractos bancarios.
En AZ Hipotecas te ayudamos a preparar bien el expediente para maximizar tus posibilidades de aprobación.
Nosotros te ayudamos a calcular todos los gastos antes de iniciar el proceso, para que sepas exactamente cuánto necesitas.
¿Qué es una tasación y quién la paga?
La tasación es una valoración oficial e independiente de la vivienda que quieres comprar. Sirve al banco para decidir cuánto dinero puede prestarte.
- La paga el comprador.
- Es obligatoria y debe realizarla una empresa homologada.
- Su precio ronda entre 250 € y 500 € según el tipo de vivienda y ubicación.
Nosotros podemos gestionar la tasación con entidades homologadas si lo necesitas.
¿Es obligatorio contratar seguros o productos vinculados?
Desde la ley de 2019, los bancos no pueden obligarte a contratar sus productos (seguro de vida, hogar, tarjetas, planes de pensiones…), pero sí pueden ofrecerte mejores condiciones si los aceptas.
Hay que valorar si compensa asumir esos productos o si es mejor pagar un poco más de interés sin atarte. En AZ Hipotecas te ayudamos a hacer números y decidir lo más rentable para ti.